12月，中央經(jīng)濟工作會議在北京隆重召開，會議明確將“大力提振消費、全方位擴大國內(nèi)需求”作為明年的首要工作重點，并著重強調(diào)了推進“人工智能+”行動的重要性。這一戰(zhàn)略不僅為消費市場注入了新的活力，也為消費金融公司的未來發(fā)展指明了方向。

近年來，隨著監(jiān)管政策的不斷完善和金融消費者認知的持續(xù)提升，消費金融行業(yè)步入了新的發(fā)展階段，市場競爭也愈發(fā)激烈。然而，在這樣的背景下，哈銀消費金融憑借其穩(wěn)健的經(jīng)營策略，成為了今年上半年保持穩(wěn)健增長態(tài)勢的消費金融公司之一。

哈銀消費金融始終秉承“普惠金融、和諧共富”的發(fā)展理念，精準對接主流消費群體的消費升級需求，不斷深化金融科技融合，強化自主風控能力，提升產(chǎn)品體驗，并通過精細化運營等策略，展現(xiàn)出了強大的市場競爭力。過去五年間，在新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下，哈銀消費金融成功跨越疫情周期，實現(xiàn)了逆勢增長。資產(chǎn)總額從2019年末的70多億元激增到240多億元，實現(xiàn)了三倍多的增長，年復(fù)合增長率接近30%。同時，公司的不良率持續(xù)低于行業(yè)均值，撥備覆蓋率、流動性等關(guān)鍵指標均遠超監(jiān)管標準，充分展示了公司管理層卓越的領(lǐng)導(dǎo)才能、團隊的專業(yè)素養(yǎng)以及穩(wěn)健的經(jīng)營風格，為公司持續(xù)蓬勃發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

堅守普惠初心，砥礪前行譜新篇

自創(chuàng)立伊始，哈銀消費金融便秉持“普惠金融，和諧共富”的核心理念，倡導(dǎo)“靠譜”文化，不斷探索創(chuàng)新，攻堅克難，勇往直前。在領(lǐng)導(dǎo)班子的高度團結(jié)與專業(yè)引領(lǐng)下，全體員工積極應(yīng)對疫情挑戰(zhàn)、宏觀經(jīng)濟放緩及監(jiān)管趨嚴等多重考驗，克服重重困難，在逆境中取得了顯著成就，為公司的長遠穩(wěn)健與高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

作為持牌消費金融公司，哈銀消費金融踐行“普惠金融”，遵循小額分散原則，倡導(dǎo)理性消費，同時急用戶所急，堅持為更多用戶提供費用透明、操作便捷、服務(wù)高效的消費信貸服務(wù)。隨著居民消費結(jié)構(gòu)的升級，公司緊跟市場趨勢，精準定位休閑娛樂、健康醫(yī)療、教育培訓等關(guān)鍵消費領(lǐng)域，通過線上小額消費信貸產(chǎn)品“哈哈貸”和線下大額消費信貸產(chǎn)品“開心貸”，實現(xiàn)對不同客群的精準覆蓋。

截至2024年11月末，哈銀消費金融累計投放金額已突破2899億元，累計服務(wù)人次超過4800萬，其中二線及以下城市占比超85%，彰顯了公司在服務(wù)消費領(lǐng)域的深耕細作與滿足消費者多元化需求的努力。

金融科技深度融合，重塑金融服務(wù)新生態(tài)

哈銀消費金融是全國第二家榮獲高新技術(shù)企業(yè)認證的持牌消費金融公司，深入實施數(shù)字化戰(zhàn)略，堅定不移地走自主研發(fā)之路，致力于掌握核心金融科技。公司已成功組建超150人的金融科研精英團隊，占公司總?cè)藬?shù)的50%以上，作為“人工智能+”行動的先行者，彰顯了深厚底蘊與前瞻布局。

依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術(shù)，哈銀消費金融構(gòu)建了“金融云+IDC”深度融合架構(gòu)，打造了六大核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)集群與全渠道客戶服務(wù)平臺，實現(xiàn)了7*24小時全天候、全流程的純線上化數(shù)字金融服務(wù)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的消費金融服務(wù)體驗。公司自主研發(fā)的人工智能金融服務(wù)平臺成功入圍黑龍江省“百千萬”工程科技重大專項，并累計獲得130項軟件著作權(quán)和2個專利，榮膺CIFS“2024年度卓越風控產(chǎn)品獎”及中國金融傳媒頒發(fā)的“銀行業(yè)數(shù)字金融典型案例獎”，充分展現(xiàn)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的卓越成就與深遠影響。

打造智能化風控體系，提升普惠金融服務(wù)精準度

在普惠金融的長尾市場中，哈銀消費金融面臨服務(wù)客群規(guī)模大、資質(zhì)變化快的挑戰(zhàn)。公司依托云計算、大數(shù)據(jù)、機器學習等前沿科技，全面升級風險管理平臺，實現(xiàn)風險策略模型的全過程智能化管理，顯著提升風險管理的時效性和精準度。

公司自主研發(fā)的“星斗”風控體系覆蓋客戶全生命周期的風險管理，大幅提升風險控制效能，拓寬消費金融服務(wù)的普惠范圍和深度。通過不斷積累和創(chuàng)新，哈銀消費金融已形成精準識別、科學計量和快速迭代的核心風控能力，為普惠金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力支撐。同時，公司高度重視征信體系建設(shè)，全面升級征信系統(tǒng)，依托“星斗”智能風控體系，引入大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能算法，深度挖掘多維度數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對消費者信用的全面精準評估，提升風險控制能力，降低不良貸款率，優(yōu)化金融服務(wù)體驗，確保客戶征信信息安全。

深耕基層金融教育，點亮鄉(xiāng)村消保之光

為更廣泛、更深入地服務(wù)消費者，哈銀消費金融積極構(gòu)建多元化新媒體矩陣，涵蓋微信公眾號、小程序、支付寶生活號及短視頻平臺等，通過精準內(nèi)容營銷與體驗迭代，持續(xù)優(yōu)化用戶服務(wù)，提升客戶滿意度。同時，公司高度重視消費者權(quán)益保護及金融教育，推出“繁星計劃”“共富專欄”等金融知識普及項目，增強消費者的金融素養(yǎng)與風險防范能力，促進消費升級與消費市場的復(fù)蘇。

今年9月，哈銀消費金融積極響應(yīng)國家金融監(jiān)督管理總局的金融宣傳月活動，發(fā)起“擔當新使命 消?？h域行”公益活動。公司組建專業(yè)金融知識宣講團隊，深入黑龍江省偏遠邊境鄉(xiāng)村，開展面對面金融知識普及，為村民送上實用的金融知識，筑起堅固的風險防線。此次活動深受村民喜愛，并獲得當?shù)卮逦瘯母叨仍u價，展現(xiàn)了公司在推動普惠金融深入基層、服務(wù)民生的堅定決心與實際行動。

面對消費金融行業(yè)的下半場競爭，哈銀消費金融將繼續(xù)精準對接消費升級需求、深化金融科技應(yīng)用、擁抱主流消費人群，不斷提升核心競爭力。未來，隨著金融科技的持續(xù)發(fā)展和消費者需求的不斷變化，哈銀消費金融將繼續(xù)探索創(chuàng)新之路，以更加優(yōu)質(zhì)的普惠金融服務(wù)，助力消費升級和消費復(fù)蘇，為構(gòu)建中國經(jīng)濟新發(fā)展格局貢獻更多力量。

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